Was ist dynamisches Diskontieren?

In diesem Blog erfahren Sie, was dynamisches Diskontieren ist, welche Hauptmerkmale es hat und wie es sich vom herkömmlichen Diskontieren unterscheidet. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, ob Ihr Unternehmen von Dynamic Discounting profitieren könnte.

Das Liquiditätsmanagement ist ein entscheidender Faktor für den Erfolg eines Unternehmens. Allerdings haben die Unternehmen mehr denn je mit Zahlungsverzug zu kämpfen. Im Durchschnitt werden etwa 43% der Rechnungen von Unternehmen verspätet bezahlt. Hinzu kommen 62% von Kleinunternehmen, die 23 Tage nach den vereinbarten Zahlungsfristen bezahlt werden. Verspätete Zahlungen stören aktiv den Geschäftsbetrieb, belasten die Beziehungen zu den Handelspartnern und behindern die Wachstumschancen. Deshalb ist es für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, ihre Zahlungsprozesse proaktiv zu verwalten und nach innovativen Lösungen zur Optimierung des Cashflows zu suchen.

Die Lösung? Dynamische Diskontierung - aber was ist Dynamische Diskontierung? Es ist ein leistungsfähiges Instrument, das es Unternehmen ermöglicht, die Vorteile von Skonti zu nutzen oder günstige Zahlungsbedingungen mit Lieferanten und Einkäufern auszuhandeln.

Mit einem soliden Verständnis des dynamischen Diskontierens und der Verbesserung des Cashflow-Managements können Unternehmen die Herausforderungen des Zahlungsverkehrs meistern. Außerdem können sie gesunde Beziehungen zu ihren Handelspartnern pflegen.

Was ist dynamisches Diskontieren: Grundlegendes zum Verständnis

Dynamisches Diskontieren ist eine Lösung zur Finanzierung der Lieferkette, die es Unternehmen ermöglicht, im Gegenzug für schnellere Zahlungsbedingungen Rabatte auf Rechnungen anzubieten oder zu fordern. Es ermöglicht Käufern und Lieferanten, ihren Cashflow zu optimieren, indem sie günstige Zahlungsbedingungen aushandeln und Skonti in Anspruch nehmen. Im Gegensatz zu den herkömmlichen Methoden, die eine Finanzierung durch Dritte erfordern, wird das dynamische Diskontieren in der Regel über eine digitale Plattform abgewickelt. Dies ermöglicht die Kommunikation und Verhandlung zwischen den Handelspartnern.

Wie die dynamische Rabattierung für Käufer und Lieferanten funktioniert: Ein Überblick

Für Einkäufer:

Die dynamische Skontierung bietet Einkäufern die Möglichkeit, mit ihren Lieferanten im Gegenzug für eine frühzeitige Zahlung günstige Zahlungsbedingungen auszuhandeln. In der Regel funktioniert das folgendermaßen:

1. Einreichung von Rechnungen: Die Käufer übermitteln ihre Rechnungen an die Dynamic Discounting-Plattform
2. Rabattangebote: Die Plattform berechnet automatisch den möglichen Rabattbetrag auf der Grundlage des gewählten Rabatts, entweder unter Verwendung von Skonto oder APR% für Frühzahlerrabatte.
3. Entscheidung des Lieferanten: Sowohl die Käufer als auch ihre Lieferanten können das Skontoangebot je nach ihrem Cashflow-Bedarf und ihren Geschäftsanforderungen annehmen oder ablehnen. Wird das Angebot angenommen, wird der Skonto auf die Rechnung angewendet.
4. Zahlung: Wenn der Lieferant das Skontoangebot annimmt, zahlt der Käufer den skontierten Rechnungsbetrag innerhalb der vereinbarten Frist an den Lieferanten, in der Regel schneller als die ursprünglichen Zahlungsbedingungen.
5. Gewinn für beide Seiten: Der Käufer profitiert von der Inanspruchnahme von Skonti, die den Cashflow verbessern, die Beziehungen zu den Lieferanten stärken und möglicherweise bessere Bedingungen für die Zukunft aushandeln können. Die Lieferanten profitieren von einer schnelleren Zahlung und einer Verbesserung ihrer Cashflow-Position.

Für Zulieferer:

Dynamische Rabatte bieten den Lieferanten die Flexibilität, im Gegenzug für Preisnachlässe an die Käufer eine vorzeitige Zahlung zu erhalten. So funktioniert es in der Regel aus der Sicht des Lieferanten:

1. Einreichung von Rechnungen: Die Lieferanten übermitteln ihre Rechnungen an die Dynamic-Discounting-Plattform, genau wie bei herkömmlichen Rechnungsstellungsprozessen.
2. Rabattangebote: Die Plattform errechnet automatisch den möglichen Skontobetrag. Dieser basiert auf den vereinbarten Frühzahlungsbedingungen und wird dem Lieferanten vorgelegt.
3. Entscheidung des Lieferanten: Die Lieferanten können den Käufern im Gegenzug für eine schnellere Zahlung Skonti anbieten. Dies hängt von ihrem Cashflow-Bedarf und ihren geschäftlichen Anforderungen ab. Wird das Angebot angenommen, wird der Skonto auf die Rechnung angerechnet.
4. Zahlung: Nimmt der Käufer das Skontoangebot an, zahlt er den skontierten Rechnungsbetrag innerhalb des vereinbarten Zeitraums an den Lieferanten. Dies ist in der Regel schneller als die ursprünglichen Zahlungsbedingungen.
5. Gewinn für beide Seiten: Der Lieferant profitiert von einer frühzeitigen Zahlung, verbessert seinen Cashflow und verschafft sich möglicherweise einen Wettbewerbsvorteil, indem er den Käufern attraktive Zahlungsbedingungen anbietet.

Dynamische Rabatte sind sowohl für Käufer als auch für Lieferanten eine Win-Win-Lösung. Denn sie ermöglicht es den Käufern, ihren Cashflow zu optimieren, und den Lieferanten, ihre Cashflow-Position zu verbessern und gleichzeitig die Handelsbeziehungen zu stärken.

Es ist ein flexibler und für beide Seiten vorteilhafter Ansatz zur Verwaltung von Zahlungsfristen und zur Beschleunigung des Cashflows für Unternehmen jeder Größe.

Dynamische Diskontierung vs. traditionelle Diskontierung: Ein Vergleich

Die dynamische Skontierung ist eine flexible Echtzeitlösung, die es Unternehmen ermöglicht, auf der Grundlage ihres aktuellen Cashflow-Bedarfs Skonti für vorzeitige Zahlungen auszuhandeln. Ermöglicht wird dies durch eine digitale Plattform, die die Kommunikation, Verhandlung und Bearbeitung von Rabattangeboten zwischen Käufern und Lieferanten ermöglicht.

Bei der traditionellen Diskontierung hingegen handelt es sich in der Regel um eine Finanzierung durch Dritte, z. B. Factoring oder Rechnungsdiskontierung. Dabei stellt ein Finanzinstitut dem Lieferanten oder Käufer einen Teil des Rechnungswerts gegen eine Gebühr oder Zinsen zur Verfügung. Herkömmliches Diskontieren kann starrere Zahlungsbedingungen haben und bietet daher möglicherweise nicht dasselbe Maß an Flexibilität und Echtzeitkommunikation wie dynamisches Diskontieren.

Fahren wir nun mit dem Abschnitt über den Vergleich fort:

Dynamische Diskontierung:

• Flexibilität: Die dynamische Skontierung bietet Flexibilität bei der Aushandlung von Frühzahlungsrabatten zwischen Käufern und Lieferanten. Der Skontoprozentsatz, die Zahlungsbedingungen und der Zeitpunkt können je nach den Bedürfnissen beider Parteien angepasst werden. Die Benutzer können bestimmte Rechnungen innerhalb der Plattform auswählen und können auch unter Verwendung von APR% anstelle von Skonto verhandeln.
• Kommunikation in Echtzeit: Diese Art von Lösung wird durch eine digitale Plattform erleichtert, die die Kommunikation und Verhandlung zwischen Käufern und Lieferanten in Echtzeit ermöglicht. Dies ermöglicht eine schnelle Entscheidungsfindung und eine effiziente Bearbeitung von Rabattangeboten und Zahlungen.
• Automatisierte Verarbeitung: Es nutzt die Automatisierung, um den Rechnungszahlungsprozess zu rationalisieren, den manuellen Aufwand zu reduzieren und die Zahlungszyklen zu beschleunigen. Die digitale Plattform automatisiert die Berechnung von Skontobeträgen, die Einreichung und Prüfung von Skontoangeboten und die Abwicklung von Zahlungen, was sowohl für Käufer als auch für Lieferanten effizient und bequem ist.

Traditionelle Diskontierung:

• Finanzierungen durch Dritte: Bei der traditionellen Diskontierung handelt es sich um eine Drittfinanzierung, wie z. B. Factoring oder Rechnungsdiskontierung, bei der ein Finanzinstitut dem Lieferanten oder Käufer einen Teil des Rechnungswerts gegen eine Gebühr oder Zinsen vorstreckt. Dies kann mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Aufgrund langwieriger KYC-Prozesse und der Einhaltung von Vorschriften bietet es möglicherweise auch nicht das gleiche Maß an Flexibilität wie das dynamische Diskontieren.
• Feste Zahlungsbedingungen: Bei der traditionellen Diskontierung können die Zahlungsbedingungen starrer sein, da die Finanzierungsvereinbarung die Zahlungsbedingungen und den Zeitplan vorgeben kann. Eine Anpassung an die spezifischen Cashflow-Bedürfnisse von Käufern und Lieferanten ist dann möglicherweise nicht möglich.
• Manuelle Verarbeitung: Die herkömmliche Skontierung kann mehr manuelle Bearbeitung erfordern. Zum Beispiel die Einreichung von Papierrechnungen und die manuelle Überprüfung von Rabattangeboten und Zahlungen. Dies kann im Vergleich zur dynamischen Skontierung zu längeren Bearbeitungszeiten und höherem Verwaltungsaufwand führen.

Dynamische Diskontierung bietet Flexibilität, Kommunikation in Echtzeit und automatisierte Abwicklung. Herkömmliche Methoden können dagegen die Finanzierung durch Dritte, feste Zahlungsbedingungen und manuelle Bearbeitung beinhalten. Ein Verständnis der Unterschiede zwischen dynamischer und traditioneller Diskontierung kann Unternehmen dabei helfen, die am besten geeignete Lösung für ihr Cashflow-Management zu wählen.

Eine Win-Win-Lösung für Einkäufer und Lieferanten

Die dynamische Skontierung bietet sowohl den Käufern als auch den Lieferanten klare Vorteile, so dass beide Seiten davon profitieren. Für beide Seiten ist es eine Win-Win-Situation: Die Abnehmer können ihren Cashflow verbessern, indem sie ihr Betriebskapital durch Frühzahlungsrabatte optimal nutzen, die Abhängigkeit von externen Finanzierungen verringern und möglicherweise zusätzliche Rabatte für schnelle und prompte Zahlungen freischalten. Und die Lieferanten erhalten einen schnelleren Zugang zu Finanzmitteln, was den Cashflow verbessert und die Kreditkosten senken kann.

Es rationalisiert die Abläufe, indem es die Automatisierung nutzt, um den Rechnungszahlungsprozess zu rationalisieren. Dadurch wird nicht nur der manuelle Aufwand reduziert, sondern auch die Bearbeitungszeit verkürzt und die betriebliche Effizienz sowohl für Käufer als auch für Lieferanten verbessert.

Was also ist Dynamische Diskontierung? Und ist es etwas, das Ihr Unternehmen in Betracht ziehen sollte?

Dynamische Diskontierung ist eine moderne und flexible Lösung, die sowohl für Käufer als auch für Lieferanten eine Win-Win-Situation darstellt. Sie optimiert den Cashflow, strafft die Abläufe, stärkt die Lieferantenbeziehungen und verschafft einen Wettbewerbsvorteil. Die Implementierung dieser Lösung als strategische Finanzlösung kann Unternehmen dabei helfen, ihre Zahlungsprozesse zu optimieren und ihr Working Capital Management zu verbessern.

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